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RRQ à 60, 65 ou 72 ans : quand la demander
Demandez votre rente à 60, 65 ou 70 ans, ou jusqu'à 72 ans avec la RRQ, et voyez ce que chaque choix change à tout votre plan. Kilter calcule votre rente à partir de votre relevé et de vos revenus de travail, avec l'impôt de chaque année, sur 2 000 simulations de marché.
Vos chiffres
Kilter fait le calcul ici même, dans votre navigateur. Les montants que vous tapez restent sur votre appareil.
Ce que chaque choix vous laisse
Calculé avec 2 000 simulations pour les chiffres ci-dessus.
Chaque choix est le même plan, avec votre rente de la RRQ qui commence à un âge différent. Votre SV commence à 65 ans dans chacun.
En demandant votre rente de la RRQ à 65 ans, vos chances de réussite sont de 76 %. Vous laisseriez 780 000 $ après impôt, et l'impôt sur une vie s'élève à 426 000 $.
À 60 ans, vous laisseriez 684 000 $ après impôt, environ 96 000 $ de moins qu'à 65 ans. L'impôt sur une vie s'élève à 443 000 $, environ 17 000 $ de plus. Les chances de réussite sont de 5 points plus basses.
À 70 ans, vous laisseriez 802 000 $ après impôt, environ 23 000 $ de plus qu'à 65 ans. L'impôt sur une vie s'élève à 435 000 $, environ 9 000 $ de plus. Les chances de réussite sont de 3 points plus élevées.
À 72 ans, vous laisseriez 795 000 $ après impôt, environ 15 000 $ de plus qu'à 65 ans. L'impôt sur une vie s'élève à 443 000 $, environ 17 000 $ de plus. Les chances de réussite sont de 3 points plus élevées.
| Choix | Chances de réussite | Succession après impôt | Impôt sur une vie |
|---|---|---|---|
| RRQ à 60 ans | 71 % | 684 000 $ | 443 000 $421 000 $ de votre vivant, 22 000 $ au décès |
| RRQ à 65 ans | 76 % | 780 000 $ | 426 000 $426 000 $ de votre vivant, 0 $ au décès |
| RRQ à 70 ans | 79 % | 802 000 $ | 435 000 $435 000 $ de votre vivant, 0 $ au décès |
| RRQ à 72 ans | 79 % | 795 000 $ | 443 000 $439 000 $ de votre vivant, 3 000 $ au décès |
Succession et impôt en dollars d'aujourd'hui, avec des rendements typiques.
- RRQ à 60 ans
- RRQ à 65 ans
- RRQ à 70 ans
- RRQ à 72 ans
- La moitié des simulations finissent dans la bande (RRQ à 60 ans)
Pourquoi la réponse dépend du reste de votre plan
Votre rente n'est pas fixée à l'estimation de votre relevé. Kilter la calcule comme le font les lois de la RRQ et du RPC. Chaque année où vous gagnez un revenu de travail avant qu'elle commence s'y ajoute, jusqu'à un maximum annuel. Les années sans revenu après votre retraite peuvent la réduire.
La RRQ laisse de côté vos 15 % de mois les plus faibles, et le RPC 17 %. La RRQ retire de 0,5 % à 0,6 % par mois avant 65 ans, plus pour une grosse rente, et ajoute 0,7 % par mois après, jusqu'à 72 ans. Le RPC retire 0,6 % par mois avant 65 ans et ajoute 0,7 % par mois après, jusqu'à 70 ans.
Une rente qui commence plus tard est plus grosse, mais versée moins longtemps, et votre épargne vous porte d'ici là. Le résultat dépend de votre épargne, de vos dépenses, de vos autres revenus et de votre impôt chaque année. C'est pourquoi Kilter calcule tout le plan pour chaque âge plutôt que de comparer les rentes seules.
Votre propre plan
Ce calculateur, c'est une personne et quelques chiffres. Un plan dans Kilter a vos vrais comptes, votre conjoint, votre maison et chaque événement à venir, calculés de la même façon, et l'assistant pour essayer vos idées.
Comment Kilter fait le calcul
Kilter fait tourner vos chiffres mois par mois de novembre 2026 jusqu'à 95 ans, avec l'impôt fédéral et provincial de chaque année et l'impôt au décès. Les chances de réussite sont la part de 2 000 simulations de marché où chaque dépense est payée. Le reste suppose des rendements typiques, en dollars d'aujourd'hui avec une inflation de 2,5 %. Chaque compte est placé à 80 % en actions et 20 % en obligations. C'est une personne seule, sans enfants ni maison.